1. Теоретические аспекты проектирования мероприятий по увеличению инвестиционной привлекательности ПАО «Промсвязьбанк»

1.1. Сущность инвестиционной привлекательности

Прежде чем анализировать понятие и сущность инвестиционной привлекательности предприятия, обратимся к понятию «инвестиционная политика», которая является составной частью общей финансовой стратегии предприятия, которая определяет выбор и способ реализации наиболее рациональных путей расширения и обновления его производственного потенциала.

Advertisement
Бесплатно

Узнайте стоимость учебной работы онлайн

Информация о работе

Ваши данные

В современных условиях хозяйствования процесс эффективного вложения капитала, то есть инвестирование играет решающую роль.

Экономический смысл инвестиций основывается на законах и связях расширенного производства и выражается в том, что часть дополнительного общественного продукта используется для увеличения элементов системы производительных сил в обществе.

Часть национального доходы, которая существует в виде сбережений, и является источником инвестиций.

В современных условиях практически любое предприятие имеет потребность в формировании четких стандартов, определяющих процесс подготовки и принятия решений в сфере инвестиционной деятельности.

Объединяя множество определений понятия «инвестиционная политика», можно сказать, что данная категория представляет собой совокупность мероприятий, которые направлены на установление структуры и масштабов инвестиционной деятельности, выявление основных направлений инвестиций с целью получения наибольшего дохода.

Инвестиционная политика предприятия затрагивает вопросы по следующим направлениям:

Внимание!

Работа № 3766. Это ОЗНАКОМИТЕЛЬНАЯ ВЕРСИЯ дипломной работы, цена оригинала 1000 рублей. Оформлен в программе Microsoft Word. 

ОплатаКонтакты.

1. Выявление целей инвестиционной деятельности организации

2. Определение временных границ, на которые ориентирована инвестиционная политика

3. Определение оптимальной структуры инвестиционного портфеля предприятия

4. Определение доходности основных рыночных сегментов

5. Определение сроков получения доходов.

Разработка инвестиционной политики имеет достаточно важное значение в обеспечении эффективного развития организации. Через инвестиционную политику должно обеспечиваться достижение долгосрочных общих и инвестиционных целей как предприятия в целом, так и его отдельных структурных единиц.

Разработка инвестиционной политики позволяет реально оценить инвестиционные возможности организации, обеспечить максимальное использование его внутреннего инвестиционного потенциала и возможность активного маневрирования инвестиционными ресурсами.

Основу разработки инвестиционной политики представляют следующие принципы:

— инвайронментализма,

— конституционализм,

— соответствия,

— инвестиционной предприимчивости

— коммуникабельности,

— поиск альтернативных вариантов направлений, форм и методов осуществления инвестиционной деятельности [10, с.24]

С точки зрения принципа инвайронментализма организация при разработке инвестиционной политики рассматривается как открытая система.

Конституционализм рассматривает закрытую организацию, не предусматривающую никаких отношений с внешней средой.

Принцип соответствия предполагает, что инвестиционная политика должна полностью соответствовать общей стратегии развития организации.

Принцип и коммуникабельности заключается предполагает осуществление активного поиска эффективных инвестиционных связей по всем направлениям и формам инвестиционной деятельности, а также на различных стадиях инвестиционного процесса.

Принцип инвестиционной гибкости предусматривает адаптацию инвестиционной политики к изменениям факторов внешней инвестиционной среды.

Таким образом, процесс разработки инвестиционной политики представляет собой важную составную часть стратегии развития предприятия.

Основными элементами инвестиционной политики являются:

— миссия,

— общие стратегические цели развития,

— система функциональных стратегий в разрезе отдельных видов деятельности,

— способы формирования и распределения ресурсов.

Основными целями инвестиционной политики предприятия могут быть:

— выбор наиболее эффективных вариантов вложения средств предприятия;

— разработка тактики и стратегии действий предприятия на краткосрочный и долгосрочный периоды;

— выбор наиболее эффективных проектов для инвестиций;

— выбор наиболее эффективного из нескольких инвестиционных проектов;

— поиск оптимальных источников финансирования для осуществления инвестиционной деятельности;

— достижение максимального результата от инвестиционной политики.

При разработке инвестиционной политики предприятия необходимо учитывать влияние следующих факторов:

— общие стратегические цели деятельности предприятия;

— учет влияния уровня инфляции;

— экономическое обоснование эффективности инвестиций;

— выбор более дешевых и надежных источников для финансирования инвестиций.

Процесс разработки инвестиционной политики предприятия осуществляется по следующим этапам:

— определение направлений развития предприятия;

— разработка инвестиционных проектов для реализации основных целей развития предприятия;

— выбор инвестиционного проекта для реализации.

На первом этапе для определения наиболее выгодных направлений развития предприятия осуществляются следующие мероприятия:

— оценка покупательского спроса на продукцию предприятия;

— прогнозирование уровня спроса на период реализации инвестиционного проекта;

— выявление производственного потенциала и возможностей предприятия;

— выявление основных резервов развития на предприятия.

На втором этапе, как уже отмечалось выше, происходит разработка инвестиционных проектов для различных направлений деятельности организации.

На третьем этапе для выбора наиболее экономически целесообразного проекта происходит:

— определение стоимости оборудования, материалов, аренды;

— определение величины себестоимости продукции для заданного объема производства;

— определение размера постоянных и переменных затрат;

— определение необходимого объема инвестиционных ресурсов;

— определение источников финансирования;

— расчет показателей эффективности инвестиционного проекта;

— выявление основных рисков по инвестиционному проекту.

Подводя итого вышеизложенному, можно сказать, что на всех этапах разработки и реализации инвестиционной полотки происходит обоснование экономической эффективности проекта и анализ доходности данного проекта.

Инвестиционная привлекательность предприятия для каждой из групп инвесторов определяется уровнем дохода, который инвестор может получить на вложенные средства. Уровень дохода, в свою очередь, обусловлен уровнем рисков невозврата капитала и неполучения дохода на капитал. В соответствии с этими критериями инвесторы определяют требования, предъявляемые к предприятиям при инвестировании. Очевидно при этом, что основным требованием для инвесторов-кредиторов является подтверждение способности предприятия выполнить обязательства по возврату капитала и выплате процентов, а для инвесторов, участвующих в бизнесе, — подтверждение способности освоить инвестиции и увеличить стоимость пакета акций инвестора. Инвестор выдвигает различные требования к предприятию при принятии решения об инвестировании. При этом опыт показывает, что предприятия достаточно часто не соответствуют перечисленным требованиям инвестора.

При оценке инвестиционной привлекательности предприятия рассматривают следующие аспекты: привлекательность продукции предприятия, кадровая, инновационная, финансовая, территориальная, социальная привлекательность [7, с.41].

Анализ привлекательности продукции предприятия для любого инвестора — это ее конкурентоспособность на внутреннем и внешнем рынке. Конкурентоспособность продукции — многоаспектный показатель, слагаемый из следующих факторов:

 анализ уровня качества продукции — ее соответствие отечественным и международным стандартам, наличие международных сертификатов качества продукции, надежность, долговечность, соответствие моде и т.д.;

 анализ уровня цен на продукцию, его соотнесение с ценами конкурентов и ценами на товары-заменители;

 анализ уровня диверсификации, то есть многопрофильности фирмы, ее способность выживать в условиях разной рентабельности производимых изделий.

Обобщающим показателем анализа конкурентоспособности продукции и ее инвестиционной привлекательности является цена. Она формируется под влиянием спроса и предложения и может косвенно выражать конкурентоспособность путем их сопоставления.

Анализ кадровой привлекательности предприятия характеризуется тремя слагаемыми:

 деловыми качествами руководителя и его “команды”;

 качеством “кадрового ядра” (работников высшей квалификации);

 качеством персонала в целом.

Анализ инновационной привлекательности предприятия — это эффект от среднесрочных и долгосрочных инвестиций в нововведения на предприятии. При анализе инновационной привлекательности предприятия учитывается наличие:

 стратегии технического развития производства, как основы всех других инноваций;

 программы инвестирования производства из различных источников.

Обычно используются следующие показатели: структура основных средств и эффективность их использования, источники технического обновления производства, доля прибыли на техническое перевооружение предприятия.

Анализ территориальной привлекательности предприятия для инвесторов определяется следующими факторами:

 удаленность предприятия от основных транспортных магистралей, связывающий город с другими регионами, наличие подъездных путей для перевозки грузов;

 удаленность предприятия от центра города, где сосредоточены учреждения местной власти, лидирующие организации рыночной инфраструктуры и т. д.;

 цена земли, которая во многом дифференцируется в зависимости от названных выше критериев.

Социальная привлекательность предприятия определяется социальной защищенностью работников данного предприятия. Показателем социальной привлекательности предприятия можно считать коэффициент социальной привлекательности, рассчитываемый как отношение средней заработной платы одного работника к стоимости рациональной потребительской корзины в регионе.

Анализ финансовой привлекательности предприятия заключается в минимизации затрат и максимизации прибыли. Это многокомпонентное понятие, складывающееся из множества показателей, рассчитываемых на основе отчетных документов предприятия.

Показатели финансового положения предприятия являются наиболее существенными для инвесторов.

Выделяют следующие этапы оценки финансовой привлекательности предприятия:

 первый этап предполагает работу с такими отчетными документами, как бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах. На их основе осуществляется расчет показателей, характеризующих различные стороны финансовой привлекательности;

 второй этап — методологический. Он заключается в группировке показателей по обобщающим критериям. Предлагаются пять основных направлений анализа финансового положения предприятия:

1) структура имущества;

2) показатели ликвидности;

3) показатели долгосрочной финансовой устойчивости;

4) показатели деловой активности;

5) показатели рентабельности;

 третий этап оценки состоит из двух частей:

1) расчета суммарных коэффициентов отклонений значений каждого сравниваемого показателя от эталонной величины;

2) определение класса кредитоспособности заемщика [8, с.182].

Таким образом, при оценке финансовой привлекательности предприятия используются такие показатели как рентабельность предприятия, ликвидность активов, финансовая устойчивость.

Оценку текущего состояния необходимо начинать с анализа имущественного положения предприятия, которое характеризуется составом и состоянием активов. Говоря об анализе имущественного положения, следует иметь в виду не только предметно-вещественную характеристику, но и денежную оценку, позволяющую судить об оптимальности, возможности и целесообразности вложения финансовых результатов в активы предприятия. Имущественное и финансовое положение предприятия представляет собой две стороны экономического потенциала, которые тесно взаимосвязаны.

Анализ структуры имущества производится на основе сравнительного аналитического баланса, который включает в себя и вертикальный, и горизонтальный анализ. Структура стоимости имущества дает общее представление о финансовом состоянии предприятия. Она показывает долю каждого элемента в активах и соотношение заемных и собственных средств, покрывающих их в пассивах. Сопоставляя структурные изменения в активе и пассиве, можно сделать вывод о том, через какие источники в основном поступали новые средства и в какие активы эти новые средства вложены [9, с.210].

Совокупность количественных и качественных факторов инвестиционной привлекательности предприятия представлена в таблице 1.

Таблица 1

Факторы инвестиционной привлекательности предприятия

 

1.2. Основные направления увеличения инвестиционной привлекательности

Основные направления повышения инвестиционной привлекательности представим в виде схемы на рисунке 1.

Рис. 1. Направления повышения инвестиционной привлекательности

Таким образом, для повышения инвестиционной привлекательности банка необходимо работать по следующим направлениям:

— повысить рентабельность активов;

— увеличить клиентскую базу;

— обеспечить гибкое реагирования на изменения внешней среды;

— повысить качество клиентского обслуживания.

Для достижения каждой цели второго уровня необходимо выполнить ряд следующих задач:

Обеспечение повышения рентабельности активов возможно посредством проведения гибкой политики установления ставок по привлекаемым Банком средствам физических и юридических лиц.

Увеличение клиентской базы возможно за счет расширения и совершенствования пакетов банковских продуктов и услуг отдельно для каждой категории клиентов (для физических лиц, для предприятий малого и среднего бизнеса, для крупных предприятий и т д.).

Обеспечение гибкого реагирования и устойчивости к изменениям внешней среды возможно за счет совершенствования важнейших бизнес-процессов внутри банка, за счет внедрения новейших технологий в управлении внутрибанковскими процессами, за счет разработки новых уникальных продуктов, отличающихся максимальной ориентированностью на клиента и обладающих набор преимуществ перед продуктами конкурентов.

Улучшение качества клиентского обслуживания возможно за счет роста уровня профессионализма сотрудников, за счет повышения уровня корпоративной культуры и профессионального роста персонала.

1.3. Основные показатели, характеризующие инвестиционную привлекательность

Применительно к данной предметной области, из всех показателей, характеризующих инвестиционную привлекательность предприятия, в условиях доминирования экономических методов управления, на первый план выходят те, которые прямо или косвенно характеризуют, прежде всего, финансово-экономические аспекты хозяйствующего субъекта.

Такими показателями, по нашему мнению, являются показатели финансового состояния оборонных предприятий-исполнителей контрактов, и их экономической устойчивости.

Состав показателей оценки экономического положения банка представлен в виде схемы на рисунке 2.

Рисунок 2. Показатели оценки экономического положения банков

Расчет приведенных выше показателей производится по состоянию на первое число каждого месяца.

Финансовый анализ, основывающийся на данных только публикуемой бух¬галтерской отчетности, носит характер внешнего анализа, проводится за преде¬лами коммерческого банка собственниками, государственными органами, заин¬тересованными контрагентами. При проведении анализа только опубликованных банками отчетных данных используется в основном лишь ограниченная часть информации о деятельности банка.

Среди нашедших в последнее время в экономической литературе распро¬странение классификаций особенностей внешнего финансового анализа, наибо¬лее полной, по нашему мнению, является классификация, предложенная проф. Шереметом А.Д.1 Эта классификация включает такие характеристики, как:

— множественность субъектов анализа, пользователей информации о дея¬тельности коммерческого банка;

— разнообразие целей и интересов субъектов анализа;

— наличие типовых методик, стандартов учета и отчетности;

— ориентация анализа только на публичную, внешнюю отчетность коммер¬ческого банка;

— ограничение задач анализа;

— максимальная открытость результатов анализа для пользователей инфор¬мации о деятельности коммерческого банка.

При проведении внутрихозяйственного финансового анализа кроме финан¬совой отчетности используются в качестве источника информации также и дру¬гие данные бухгалтерского учета, плановой и нормативной информации. Как правило, внутрихозяйственный финансовый анализ исследует и другие направ¬ления деятельности банка, необходимые для оптимизации системы управления.

Для эффективной работы банковского учреждения, как убедительно свиде¬тельствует зарубежный и положительный отечественный опыт, необходим меха¬низм, предусматривающий оптимальное и эффективное управление деятельно¬стью банка. По нашему мнению, основой эффективного управления деятельно¬стью коммерческого банка должно стать проведение комплексного анализа его деятельности, включающий и финансовый и управленческий анализ.

Управленческий анализ имеет особенности, основными из которых явля¬ются следующие1:

— ориентация результатов анализа на цели и интересы менеджмента банка;

— использование всех источников информации для анализа;

— отсутствие регламентации анализа со стороны государственных органов;

— комплексность анализа, изучение всех сторон деятельности коммерческо¬го банка;

— интеграция учета, анализа, планирования и принятия решений;

— максимальная закрытость результатов анализа в целях сохранения ком¬мерческой тайны.

Финансовое состояние коммерческого банка характеризуется следующими показателями:

— достаточность капитала;

— качество активов;

— ликвидность баланса;

— эффективность деятельности;

— уровень управления.

Анализ финансового состояния коммерческого банка может быть внешним (ЦБ РФ, рейтинговые агентства и т.д.) и внутренний (аналитические службы коммерческого банка). Так как для обоих видов анализа, часто, используются одни и те же источники информации, провести границу между этими двумя видами анализа достаточно сложно.

Несмотря на то, что каждый субъект анализа финансового состояния банка преследует свои цели, общая цель заключается в определении эффективности деятельности и степени надежности банка.

Именно за счет проведения финансового анализа возможно получить достоверную картину текущего финансового состояния коммерческого банка, а также выявить существующие тенденции его изменения.

Анализ финансового состояния коммерческого банка проводится с использованием следующих методов:

— структурного анализа балансового отчета;

— структурного отчета о прибылях и убытках;

— анализа достаточности капитала;

— анализа кредитного риска;

— анализа рыночного риска;

— анализа риска ликвидности.

Для каждого из перечисленных выше методов анализа производится расчет определенных аналитических показателей, которые позволяют выявить тенденции и сделать выводы по соответствующему направлению анализа.

Таким образом, финансовый анализ в коммерческом банке — это система оценки экономической эффективности его деятельности и метод оценки качества управления им. Он выступает не только как комплексный анализ оценки достигнутых результатов деятельности, но и как инструмент финансового прогнозирования и моделирования деятельности, метод изучения и оценки выбранных направлений. Это используется при составлении и оценке основных разделов бизнес-плана, прогнозного баланса, отчета о прибылях и убытках, прогнозировании движения денежных средств и других показателей банковской деятельности и банковских продуктов.

2. Аналитическая часть

2.1. Анализ деятельности ПАО «Промсвязьбанк»

2.1.1. Общая характеристика ПАО «Промсвязьбанк»

Основными целями деятельности ПАО «Промсвязьбанк» является удовлетворение потребностей физических и юридических лиц в качественных банковских услугах, а также получение прибыли.

Банк обладает Лицензией ЦБ РФ на осуществление следующих банковских операций:

— привлечение средств от юридических и физических лиц в различные виды вкладов;

— размещение средств, которые были привлечены от юридических и физических лиц, от своего имени;

— открытие и ведение расчетных счетов юридическим и физическим лицам;

— осуществление различных расчетных операций по поручению юридических и физических лиц;

— операции, вязанные с куплей – продажей иностранной валюты;

— осуществление банковских переводов без открытия счета.

ПАО «Промсвязьбанк» является участником системы страхования вкладов.

Стратегия развития ПАО «Промсвязьбанк» ориентирована, прежде всего, на предоставление физическим и юридическим лицам широкого спектра качественных и высокотехнологичных банковских услуг. Данное направление в работе ПАО «Промсвязьбанк» является важнейшим источником, обеспечивающим стабильность роста доходов и минимизацию рисков.

Миссия Банка: «обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей населения и предприятий России в банковских продуктах».

Для достижения поставленной цели перед Банком стоит ряд следующих важнейших задач:

— стабильное увеличение продаж продуктов и услуг Банка;

-качественное и количественное расширение клиентской базы;

— укрепление имиджа Банка;

— улучшение качества клиентского обслуживания.

2.1.2.Анализ организационной структуры управления

Организационная структура Банка представлена в Приложении 1.

Анализ организационной структуры проведем в таблице 2.

Таблица 2

Функции основных подразделений

Подразделение Функции подразделения

Управление продаж — ознакомление заемщика с условиями кредитования;

— прием от заемщика пакета документов;

— ввод информации по пакету документов в АС ETSM;

— оформление кредитной документации.

Управление обработки кредитных заявок — обработка кредитных заявок на предоставление кредита;

— принятие решения по кредитным заявкам.

Управление мониторинга исполнения условий кредитования — контроль сроков исполнения заемщиком условий кредитования;

— извещение участников сделки о наступлении сроков исполнения условий кредитного договора;

— проверка сохранности предметов залога.

Управление по технологическому сопровождению и учету операций кредитования — учет и контроль кредитных операций;

— осуществление комплекса мероприятий, обеспечивающих сопровождение кредитных операций;

— прием и хранение кредитного досье;

— верификация кредитного досье.

Управление оценки розничных рисков — идентификация и анализ кредитных рисков;

— формирование заключения по результатам рассмотрения пакета документов;

— последующий контроль за соблюдением установленных лимитов и ограничений.

Подразделение безопасности — рассмотрение пакета документов на предоставление кредита;

— проведение проверки участников кредитной сделки на наличие негативной информации;

— принятие мер по возврату просроченных кредитов;

— контроль целевого использования кредита

2.1.3. Анализ показателей деятельности

Анализ основных финасово-экономических показателей Банка проведем с помощью таблицы 3.

Таблица 3

Динамика основных финансово – экономических показателей ПАО «ПРомсвязьбанк» 2013-2014

Таким образом, по данным таблицы 3 можно отметить, снижение эффективности работы ПАО «Промсвязьбанк» в рассматриваемом периоде. В частности, в 2014 году практически вдвое снизился размер чистой прибыли, также произошло снижение рентабельности активов в 14,0 до 5,9 %.

2.1.2. SWOT – анализ

Для определения конкурентных позиций ПАО «Промсвязьбанк» в сфере карточного бизнеса проведем SWOТ – анализ, для чего оценим Банк по следующим параметрам: преимущества; недостатки; возможности; угрозы.

Результаты проведенного анализа сведем в SWOT – матрицу (Таблица 4).

Таблица 4

SWOT – матрица

2.1.5 Анализ клиентов ПАО «Промсвязьбанк»

Клиентами ПАО «Промсвязьбанк» являются физические и юридические лица.

На рисунке 3 рассмотрим динамику предоставленных кредитов в разрезе по категориям клиентов Банка.

Рис. 3. Динамика выданных кредитов

Таким образом, на протяжении рассматриваемого периода можно отметить, что наибольшая доля приходится на кредиты юридических лиц.

Самую меньшую долю среди всех кредитов составляют кредиты индивидуальным предпринимателям: от 100 000 до 200 000 тыс. руб. Это связано с технологией кредитования и с теми документами, которые должен предоставить предприниматель для рассмотрения заявки на кредит. Многие предприниматели оформляют кредит просто как физические лица.

Как видно из рис. 3, объем кредитов, выданных физическим лицам с каждым годом возрастает. Так в 2013 году по сравнению с 2011, объем потребительский кредитом возрос на 2 386 753 тыс. руб., или в 1,5 раза.

2.1.6 Анализ конкурентов.

Сегодня банковский рынок характеризуется низкой концентрацией активов на долю пяти крупнейших банков приходится немногим более 40% активов, что существенно меньше, чем в странах с более развитым финансовым сектором. Большое количество средних и мелких игроков совокупно контролируют от 30 до 40% рынков отдельных банковских продуктов. Неизбежный процесс консолидации рынка создаст, с одной стороны, очевидные возможности для более крупных участников рынка, а с другой стороны, в итоге приведет к повышению уровня конкуренции, что благоприятно скажется на качественных характеристиках работы сектора в целом. Кризисная ситуация в экономике, вероятно, увеличит темпы и масштабы консолидации сектора. Эти тенденции и обуславливающие их факторы носят долгосрочный характер, что позволяет говорить о том, что финансовый рынок Российской Федерации будет структурно привлекательным не только до 2015 года, но и в последующие 5—10 лет.

2.2. Анализ рынка банковских услуг

Среднегодовые темпы роста объемов банковского сектора России на период до 2016 года прогнозируются в зависимости от сценария на уровне от 18 до 24%. При этом к 2015 году объем активов банковского сектора составит порядка 70— 80% по отношению к ВВП, что существенно ниже многих международных аналогов и свидетельствует о наличии большого потенциала для дальнейшего роста.

В итоге к 2015 году российский рынок по объему чистых доходов будет сопоставим с совокупным рынком восточноевропейских стран, примерно равен рынку Индии, в несколько раз будет превышать другие крупные быстрорастущие рынки (например, Турции) и составлять примерно одну треть от рынка Китая.

Структура российского банковского рынка представлена на рисунке 4.

Рис. 4. Структура банковского рынка России, %

По соотношению рентабельности капитала и его стоимости рынок России сопоставим с наиболее привлекательными развитыми рынками и превосходит практически все крупные быстрорастущие рынки мира. Ожидается, что, несмотря на некоторое сокращение маржи по основным продуктам, российский банковский рынок и к 2015 году останется привлекательным по этому показателю.

На рисунке 5 рассмотрим структуру банковских операций в 2014 году.

Рис. 5. Структура банковских операций в 2014 году, % [30]

Все это определяет огромный потенциал развития ПАО «Промсвязьбанк как в контексте российского рынка, так и в международном масштабе.

2.3. Анализ рынка инвестиций

Целью рынка инвестиционных услуг, как и всего финансового рынка, является формирование развитого механизма для привлечения инвестиций в экономику путем установления необходимых контактов между теми, кто нуждается в средствах, и теми, кто хотел бы инвестировать избыточный доход. На рынке инвестиционных банковских услуг преобладает неценовая конкуренция, методами которой становятся улучшение качества услуг и проведение политики их дифференциации.

Структура прямых инвестиций представлена на диаграмме рисунка 6.

Рис. 6. Структура рынка прямых инвестиций в 2014 году, %

Таким образом, наиболее привлекательной сферой для прямого инвестирования является пищевая промышленность.

В июле 2014 года компанией AnalyticResearchGroup было проведено исследование инвестиционных и страховых программ различных банков. Для анализа предложений было выбрано 20 банков по рейтингу РБК (Top500 банков по чистым активам на 1 апреля 2014 года).

В ходе исследования удалось выяснить, что открытых типов фондов 93,14% в общей структуре ПИФов, интервальных 6,54% и закрытых 0,33%.

Первое место в рисковой структуре занимают ПИФы с высоким риском (50,49%). Практически равные доли у фондов со средним и высоким типом риска (17,16 и 16,83% соответственно). Минимальные значения по типам у ПИФов с очень низкой и не систематической рисковой составляющей (0,33 и 0,16% соответственно).

Услуги по доверительному управлению предлагают все исследуемые банки, однако условия предоставления данных услуг индивидуальны. При обращении оговариваются, как правило, общие сведения по программам.

Выводы

Наиболее важным стратегическим направлением развития ПАО «Промсвязьбанк должны стать максимальная ориентация на клиента и в этом смысле превращение ПАО «Промсвязьбанк в «сервисную» компанию. То есть, иными словами, ПАО «Промсвязьбанк необходимо стремление к удовлетворению максимального объем потребностей в финансовых услугах каждого своего клиента и тем самым максимизация получаемых доходов от каждого набора клиентских отношений. Это означает, что качество и глубина взаимоотношений с клиентом, а также навыки и возможности Банка в области продаж и обслуживания, которые обеспечат поддержание и развитие этих отношений, станут важной основой конкурентного преимущества Банка. С практической точки зрения, для того чтобы ориентация на клиента не осталась лозунгом, Банк существенным образом изменит очень многие элементы своей работы, начиная от логики продуктового предложения и создания внутри банка выделенной вертикали продаж и обслуживания в рознице и заканчивая новой моделью клиентской работы в корпоративном блоке.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 года.

2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть первая от 21 октября 1994 года. Часть вторая от 22 декабря 1995 года.

3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

5. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

6. Федеральный закон РФ от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».

7. Федеральный закон РФ от 13 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите».

8. Положение Банка России от 31 августа 1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

9. Положение Банка России от 26 июня 1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета».

10. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

11. Положение Банка России от 16 декабря 2003 года № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».

12. Письмо Банка России от 23 июня 2004 года №70-Т «О типичных банковских рисках».

13. Инструкция ЦБ РФ от 03 декабря 2012 г. № 139-И «Об обязательных нормативах банка».

14. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России от 30 мая 2003 г. №229-3-р.

15. Политика Сбербанка России по управлению кредитными рисками №1263-р от 28.06.2004 г.

16. Методика установления лимита максимального размера риска на одного заемщика от 16.05.2002 г. №393-3-р.

17. Банковские риски : учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 292 с.

18. Банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М. : Юрайт, 2012. – 590 с.

19. Букин С. Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие. — СПб.: Питер, 2011 г. 288 с.

20. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н. В. Горелая. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2012. – 207 с.

21. Жиляков, Д. И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания) : учеб. пособие / Д. И. Жиляков, В. Г. Зарецкая. – М. : КНОРУС, 2012. – 368 с.

22. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2012. – 267 с.

23. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М. : Юрайт, 2012. – 540 с.