СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……….…….. 3
ГЛАВА 1. КРЕДИТ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ… 5
1.1 Сущность и функции кредита……..….. 5
1.2 Принципы кредитования……..… 9
1.3 Источники ссудного капитала……… 12
ГЛАВА 2. ФОРМЫ КРЕДИТА.…………….. 14
2.1 Коммерческий кредит…….……. 14
2.2 Банковский и межбанковский кредит…..…. 15
2.3 Ипотечный кредит………….. 18
2.4 Сельскохозяйственный кредит……… 19
2.5 Потребительский кредит……..… 20
2.6 Межгосударственный кредит…….… 22
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ.. 26
3.1 Роль кредита в экономике………. 26
3.2 Развитие кредитной системы Российской Федерации..… 31
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………….…. 36
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……………. 38

_________________________________________________________________

Работа № 4287. Это ОЗНАКОМИТЕЛЬНАЯ ВЕРСИЯ работы.

Цена оригинала 1000 рублей. Оформлен в программе Microsoft Word.

Оплата. Контакты

_________________________________________________________________

ВВЕДЕНИЕ
Необходимость кредитных отношений в рыночной экономике общеизвестна. С одной стороны у отдельных фирм частных лиц и прочих участников рыночных отношений возникают временно свободные денежные средства в связи с несовпадением времени реализации товаров и услуг и времени приобретения новых партий сырья материалов и т.п. а также в связи с сезонным производством с другой стороны у участников рыночных отношений возникает потребность в дополнительных средствах сверх тех которые они имеют на данный момент.
Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Его изучению посвящены произведения классиков марксизма многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов предоставляемых в ссуду но и о расширении субъектов кредитных отношений а также растущем многообразии самих операций.
Кредит — это форма движения заемного капитала выражающая отношения между кредиторами и заемщиками и обеспечивающая превращение денежного капитала в кредитный.
Экономическое назначение кредита состоит в перераспределении ресурсов между разными звеньями и сферами процесса воспроизводства в целях обеспечения его бесперебойного функционирования.
На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка кредитования способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и как следствие повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста.
Цель работы — исследовать кредиты и определить их роль в экономике.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи
1. Раскрыть сущность и функции кредита
2. Изучить принципы кредитования
3. Выявить источники ссудного капитала
4. Рассмотреть формы кредита
5. Определить роль кредита в экономике
6. Исследовать развитие кредитной системы Российской Федерации.
Объект исследования кредиты. Предметом исследования являются кредиты и их роль в экономике.
Методологической основой работы являются исследования различных авторов посвященные изучению кредитования.
В работе использовались следующие методы метод системного анализа и комплексного подхода метод наблюдения социально-экономический анализ логический анализ.
Работа состоит из введения трех глав заключения и списка литературы.

ГЛАВА 1. КРЕДИТ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ

1.1 Сущность и функции кредита условия возникновения кредита

Кредит — это экономические отношения между экономическими партнерами по предоставлению денег или товаров в долг на условиях срочности возвратности платности.
Предпосылкой возникновения кредита послужило имущественное расслоение общества в период разложения первобытнообщинного хозяйства однако условия необходимые для появления кредитных отношений создают товарно-денежные отношения.
Причины для появления и развития кредита можно разбить на 2 группы общие и специфические
К общеэкономическим причинам относятся
— наличие товарно-денежных отношений
— товарное производство.
К специфическим
— временное высвобождение денежных средств у одних экономических субъектов
— временная потребность в денежных средствах у других экономических субъектов. Данные временные условия для возникновения кредитных отношений являются результатом колебаний в процессе кругооборота основных фондов обусловленные несоответствием между потребностью в крупных единовременных затратах на обновление производственных фондов и постепенным характером восстановления их стоимости в процессе реализации товаров.
Условия возникновения кредитных отношений
— Кредит — заимствование чужой собственности. Это обуславливает необходимость материальной ответственности участников кредитной сделки по взятым на себя обязательства. Материальная ответственность имеет юридическую и экономическую стороны. Юридическая сторона характеризует правомочность лиц сделки вступать в кредитные взаимоотношения. Экономическая сторона подтверждается наличием у заемщика в собственности активов и их способностью приносить доход достаточный для развития производства и возмещения кредита.
— Совпадение экономических интересов заемщика и кредитора. Такое возможно при наличии свободных денежных средств у кредитора и их нехватка у заемщика При этом для возникновения кредитной сделки решающее значение имеет согласование суммы срока обеспечения и платы за предоставление денежных ресурсов во временное пользование.
Субъекты кредитных отношений
— кредитор — субъект предоставляющий стоимость во временное пользование. Источником средств для выдачи кредита могут собственные или заемные средства. Широкое развитие кредита привело к сосредоточению кредиторских функций у специализированных финансовых институтов — банков. Целью предоставления кредита как правило является получение прибыли в виде ссудного процента Поэтому кредитор заинтересован в эффективном использовании ссужаемой стоимости. Кредит предполагает производительное использование что является гарантией возврата кредита.
— Заемщик — субъект получающий ссуду. Желание получить кредит должно быть подтверждено экономическими и юридическими гарантиями возврата ссуды по истечении ее срока. Обязанность заемщика возвратить кредит вытекает из того что заемщик не становиться собственником ссужаемой стоимости а лишь реализует в отношении ее права временного пользования.
Объектом кредита выступает ссужаемая стоимость.
Сущность кредита и его роль проявляется в функциях
— перераспределительная
— регулирующая
— стимулирующая .
Перераспределительная функция. С ее помощью происходит перераспределение национального дохода между экономическими субъектами. Назначение этой функции — удовлетворение временных потребностей в средствах у юридических и физических лиц а также государства за счет временно свободных денежных средств других лиц. Особенностью функции является то что она охватывает только временные свободные средства и удовлетворяет только временные потребности в средствах платежа и обращения.
Перераспределительная функция кредита охватывает перераспределение не только денежных средств но и товарных ресурсов коммерческий лизинговый частично потребительский кредиты. Кредитное перераспределение может иметь прямой характер без участия финансовых посредников и осуществляться через финансовых посредников банки инвестиционные фонды страховые организации и пр..
Регулирующая функция заключается
— в способности кредита обеспечивать непрерывный воспроизводственный процесс за счет ссуженной стоимости привлекаются необходимые дополнительные ресурсы для организации производства
— в регулировании структуры общественного производства и создании сбалансированной экономики норма процента выступает главным фактором межотраслевого и межтерриториального перелива капитала. Свободный перелив капитала создает условия для быстрого удовлетворения возникающего спроса на товары и услуги. Благодаря ссудному капиталу создается необходимое предложение товаров и услуг.
Стимулирующая функция состоит в том что заемщик заключивший кредитной соглашение берет на себя обязательства вернуть не только основную сумму долга но и проценты вознаграждение кредитору а это требует во-первых производительного использования кредита и во-вторых повышения эффективности производства.
По вопросу выделения форм кредита нет однозначного ответа. Каждым исследователем выделяется разный перечень форм кредита. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся формы кредита.
В основе выделения форм кредита в большинстве случаев лежат следующие признаки
— цель кредитования
— субъекты участвующие в кредитной сделке.
В соответствии с данными признаками различают следующие формы кредита
1. Банковский кредит. Кредитором в сделке выступает банк. Цель кредитования может быть самой различной. Является самой распространенной формой кредита.
2. Государственный кредит. Одной из сторон кредитной сделки выступает государство. Государственный кредит может быть внутренним и внешним централизованным и децентрализованным и пр.
3. Коммерческий кредит — кредитная сделка между двумя хозяйствующими субъектами — продавцом кредитором и покупателем заемщиком при которой предприятие продавец предоставляет отсрочку платежа за свой товар а покупатель передает продавцу вексель как долговое свидетельство и обязательство платежа. Коммерческий кредит представляет собой товарную форму кредита.
4. Потребительский кредит. Заемщиком выступает население. Потребительский кредит предоставляется торговыми компаниями банками специальными кредитно-финансовыми институтами. Целью потребительского кредита может быть жилищное строительство или приобретение жилья но чаще всего потребительский кредит выдается для приобретения товаров длительного пользования. Потребительский кредит может быть денежным и товарным па полную стоимость приобретаемого товара или на его часть инвестиционным приобретение жилья или текущим.
5. Ипотечный кредит — предоставление ссуд под залог недвижимого имущества. Заемщиком выступают главным образом физические лица. Кредит выдается под залог жилых домов квартир производственных зданий сооружений складских помещений земельных участков.
6. Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международный экономических и валютно-финансовых отношений в котором одним из субъектов выступает лицо проживающее или зарегистрированное в другом государстве а также иностранное государство .
Вне зависимости от того в какой форме выдается кредит товарной или денежной он имеет денежную природу.
1.2 Принципы кредитования
1. Возвратность кредита обязательный признак кредита без него теряется суть кредитования.
Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых средств после завершения их использования заемщиком.
Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации или иного кредитора что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его деятельности.
2. Срочность кредита способ достижения возвратности кредита. Он отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время а в точно определенный срок зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе.
Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента а при дальнейшей отсрочке в нашей стране — свыше трех месяцев — предъявления финансовых требований в судебном порядке.
3. Платность кредита. Ссудный процент .
Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов но и оплаты их использования.
Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором.
Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе установления величины банковского процента выполняющего три основные функции
— перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц
— регулирование производства и обращения путем распределения ссудных капиталов на отраслевом межотраслевом и международном уровнях
— на кризисных этапах развития экономики — антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка .
Ставка или норма ссудного процента определяемая как отношение суммы годового дохода полученного на ссудный капитал к сумме предоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов.
Подтверждая роль кредита как одного из предлагаемых на специализированном рынке товаров платность кредита стимулирует заемщика к его наиболее продуктивному использованию.
Финансовая стабильность в стране чем выше темп инфляции тем дороже кредит.
4. Дифференцированность кредита. К каждому потенциальному заемщику должен быть различный подход в зависимости от тех или иных условий его деятельности. Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков. Практическая реализация его может зависеть как от индивидуальных интересов конкретного банка так и от проводимой государством централизованной политики поддержки отдельных отраслей или сфер деятельности например малого бизнеса и пр.
5. Обеспеченность кредита. Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования как ссуды под залог или под финансовые гарантии.
Особенно актуален в период общей экономической нестабильности например в отечественных условиях.
Целевой характер кредита распространяется на большинство видов кредитных операций выражая необходимость целевого использования средств полученных от кредитора.
Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитного договора устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком.
Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного повышенного ссудного процента.
1.3 Источники ссудного капитала
Источниками ссудного капитала являются
1 высвобождающиеся из кругооборота денежные средства
— средства предназначенные для восстановления основного капитала т.е. амортизационный фонд
— часть оборотного капитала высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи товаров и покупки сырья топлива материалов
— капитал временно свободный в период между поступлением денежных средств от реализации товаров и выплатой заработной платы
2 денежные доходы и накопления личного сектора
3 денежные накопления государства размеры которых определяются масштабами государственной собственности к доле валового национального продукта .
Вместе с тем кругооборот о оборот капитала еще не в полной мере объясняет объективную необходимость кредита. Неравномерность кругооборота и оборота лишь характеризует факт высвобождения средств в одном звене и наличия потребности в них на другом участке в кругообороте и обороте следовательно заложена возможность возникновения кредитных отношений.
Для того чтобы возможность кредита стала реальностью нужны определенные условия
1 участники кредитной сделки — кредитор и заемщик — должны выступать как юридически самостоятельные субъекты
2 кредит становится необходимым в том случае если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика.
Для того чтобы кредитная сделка состоялась. требуется чтобы ее участники взаимно проявили интерес к кредиту обладающему определенными качествами.
Банки обязаны проанализировать возможности выдачи ссуды заемщику определить его реальную кредитоспособность в соответствии с требованиями возврата средств и содержанием кредитного договора.

ГЛАВА 2. ФОРМЫ КРЕДИТА
2.1 Коммерческий кредит
Коммерческий кредит – это разновидность небанковского кредита. Объектом выступают не денежные средства а товарный капитал. Такой кредит может предоставлять как продавец так и покупатель услуг или товаров. Поставщики – в виде отсрочки и рассрочки платежа а покупатели – в виде предоплаты и аванса. То есть речь идет о кредите предоставляемом одной стороной договора купли-продажи другой .
Разновидности коммерческого кредита
1. Аванс частичная оплата. В этом случае кредитором выступает покупатель товара который согласно договору купли-продажи предоставляет продавцу частичную оплату товарауслуги. Срок кредита исчисляется от даты перечисления суммы аванса до даты получения покупателем товара от продавца
2. Предварительная оплата. Согласно договору купли-продажи может быть также установлено что покупатель должен оплатить продавцу 100 за товаруслугу. Предоплата подразумевает что товаруслуга будет отгруженапредоставлена позже. А значит покупатель предоставляет продавцу кредит пока это не произойдет
3. Отсрочка платежа. Согласно договору купли-продажи может быть предусмотрено что продавец отгружает товар а оплату в полном размере одним платежом получает позже через определенное время. В таком случае товар с момента его передачи покупателю и до оплаты признается находящимся в залоге у продавца. Это гарантирует исполнение покупателем обязанности по оплате товара.
4. Рассрочка платежа. В данном случае кредитором также выступает продавец он отгружает товар который будет оплачен позже. Разница с отсрочкой только в том что оплата производится не сразу а по частям и в конкретно оговоренные сроки. График и размер платежей указывается в договоре купли-продажи. За предоставленную отсрочку рассрочку платежа покупатель обязан заплатить определенный процент .
Основное преимущество коммерческого кредита – проценты по нему гораздо ниже чем по кредиту в банке. Да и процедура оформления гораздо проще иногда условия коммерческого кредита прописываются прямо в основном договоре без оформления отдельного документа. Покупателю такой кредит предоставляет возможность получить товар сейчас а оплатить позже. Продавцу – получить оплату частично или полностью товара заранее. Такой сценарий выгоден обеим сторонам так как временно свободные денежные средства можно пустить в оборот.
Недостаток коммерческого кредита заключается в том что сумма его ограничена. С одной стороны – размером товарного запаса продавца а с другой стороны – уровнем кредитоспособности покупателя. Поставщика рискует в связи с возможным отказом покупателя платить по счетам или с его банкротством. Покупатель также несет риски при авансе предварительной оплате товара который может быть не отгружен или отгружен но ненадлежащего качества. Другим недостатком коммерческого кредита является его краткосрочность.
2.2 Банковский и межбанковский кредит
Банковский кредит – это кредит представляемый банками в денежной форме. Банковский кредит имеет строго целевой и срочный характер. Обычно банки требуют обеспечения кредита. Банковский кредит предоставляется из собственного или привлеченного капитала и осуществляется в форме выдачи ссуд учета векселей.
Межбанковский кредит МБК — инструмент денежного рынка кредит предоставляемый банками друг другу для поддержания текущей ликвидности .
Возможность дать межбанковский кредит позволяет банкам наиболее рационально использовать свои средства — отдать в долг обычно под небольшой процент те средства которые в данный момент оказались невостребованными. Доступность коротких кредитов от контрагентов помогает кредитным учреждениям поддерживать свою ликвидность то есть отвечать по своим текущим долгам в случае недостатка средств при ожидающихся поступлениях.
Кроме того рынок межбанковских кредитов позволяет проводить спекулятивные операции когда денежные средства берутся по меньшей ставке чем отдаются. Для участия в межбанковском рынке банки открывают друг на друга кредитные линии. Для этого они обмениваются уставными документами заключают соглашения и устанавливают друг для друга лимиты — пределы кредитования. Таким образом межбанковский кредит — это заем в форме кредитных линий.
Заключение сделок на рынке межбанковских кредитов происходит тремя путями.
1. Прямые контакты между отдельными банками по телефону или с использованием электронных средств связи таких как информационно-торговая система Reuters.
2. При посредничестве межбанковского брокера.
3. С участием электронных торговых систем .
То есть в настоящее время МБК — рынок не биржевой. Это связано с разным уровнем доверия друг к другу между банками. Более того в России участники разделены на группы в зависимости от размеров организаций. В первую из них входят крупнейшие кредитные учреждения с государственным участием. Во вторую — банки второго эшелона. В третью — все остальные. Причем банки меньшего размера как правило могут разместить свободные средства у группы более высокого уровня а получить — нет.
Основной срок фактором на который предоставляются всесоюзным кредиты — один создание день так лицензию называемая ставка overnight ON долгосрочные то есть в буквальном модели переводе с английского через система ночь. Но в более реформы мелких объемах результаты сделки заключаются среднесрочные и на более длительные кредиты сроки. Так фактором на международном рынке года отражающемся в ставке кредиты LIBOR периоды тракторов предоставления таких воздействия кредитов рассчитываются расширение до года.
Обычные ставки убытков на рынке межбанковских кредита заимствований в России учетом на срок overnight составляют 3-5 годовых. В расширение то же время МБК проявляется может в некоторых усиление случаях отличаться последние повышенной волатильностью изменчивостью. Это кредита зависит от наличия недостаток у банков свободных следует денежных средств хозяйстве в определен ный день.
Кроме период того рынок фактором межбанковского кредитования — важный экономике индикатор всей кредитования банковской системы. Когда кредит у какого-нибудь крупного финучреждения появляются всех даже временные интенсификации финансовые проблемы следует возможно возникновение уровень взаимной цепочки невозвратов краткосрочных повышение кредитов друг предпосылкой другу. В такой усиливают ситуации развивается самым межбанковский кризис .
В технического России такие через кризисы бывали представлена не раз в 1995-м 1998-м порождает в 2004-м и в 2008-м другой годах. Информация акцепта о состоянии рынков городе межбанковского кредитования валюте московские ставки учреждений привлечения и размещения валютные средств публикуются на сайте регулирующей Банка России. Эти этом данные важны долгосрочные и для руководителей созданными предприятий и для целевого частных клиентов — вкладчиков создание банков так платежными как именно покрывающих в этих цифрах тракторов можно будет этом увидеть надвигающийся период кризис банковской учреждений системы.
2.3 Ипотечный кредит
Ипотечное бюджетный кредитование — долгосрочный недостаток кредит предоставляемый отношений юридическому или июля физическому лицу возвратности банками под конкретная залог недвижимости редит земли производственных препятствовала и жилых зданий способствуя помещений сооружений. Самый едприятий распространенный вариант кредита использования ипотеки середине в России — это системы покупка физическим валюте лицом квартиры валюте в кредит. Закладывается экономики при этом смешанных как правило ссср вновь покупаемое всесоюзные жилье хотя формально можно заложить всесоюзные и уже имеющуюся формально в собственности квартиру .
Отметим играют что ипотека — это которые публичный залог. При воздействия ипотеке недвижимости объективную органы регистрирующие последнее сделки делают каждым соответствующие записи экономики о том что имеющимися имущество обременено июля залогом. Любое предпосылкой заинтересованное лицо свою может потребовать уровне выписку из Государственного поэтому реестра прав учреждения на недвижимое имущество первые и сделок с ним. В имеющимися этой выписке банках если имущество оказывает заложено обязательно каждым будет указано ссср что имеется части обременение залог. В учетом России на ипотечном банк рынке активно препятствовала работают не более выдаются ста банков наличные преимущественно московских . В случае ТОП-5 ипотечных автоматическом банков согласно только рейтингу Русипотеки уже убытков на протяжении нескольких национальном лет входят учреждений Сбербанк ВТБ24 Газпромбанк уровне Дельта Кредит Росбанк.
По результат данным агентства Эксперт прочих РА объем повышение рынка ипотечного кредитования предоставлению по итогам 2016 года ссудного составит рекордные 11 триллиона аключение рублей. Как обслуживании отмечают эксперты середине в первом полугодии тракторов объем рынка происходит ипотеки составил 430 миллиардов целевого рублей что обеспеченные на 57 процентов превосходит запасов результаты аналогичного долгосрочные периода прошлого происходит года. По мнению века аналитиков устойчивый предпосылкой рост рынка политика был обеспечен кредит невысокими ставками иной выходом на рынок бюджетный новых игроков общество и увеличением темпов свыше жилищного строительства.
2.4 Сельскохозяйственный избыточное кредит
Сельскохозяйственный кредит – это уровень вид кредита валютные который предназначен торговой для развития другой сельского хозяйства. Значение коммерческие и сущность кредита кредиторов определяют характеристикой экономических производственных отношений. Сельскохозяйственный кредита кредит при экономии капитализме представляет банковский собой вложение алатыре в сельское хозяйство политику ссудного капитала . Закладное первом обеспечение высокие национальном ставки по процентах обуславливают возвратности кредитование преимущественно процесс более крупных века фермерских хозяйств предпосылкой усиливают разорение первые бедной части имеющимися хозяйств и концентрацию движение землепользования. По краткосрочным зарубежных ссудам процентные функции ставки в США через достигают восьми-двенадцати через процентов в год банковский а долгосрочные – пять используемые процентов.
Сельскохозяйственный кредит деятельности в социалистических странах облигационные является важной покупки формой экономических этом связей между создается деревней и городом. Государство средств с помощью таких приобретение кредитов оказывает имеют влияние на развитие национальном производства эффективное ссср использование и мобилизацию года денежных ресурсов применяя сельскохозяйственных предприятий. Сельскохозяйственный лицензию кредит используется торговых социалистическим государством покупки для развития обслуживании сельского хозяйства запасов и повышения уровня запасов жизни сельского некоторых населения. Такой века кредит в СССР выражал технического отношения укрепления способствуя и расширения материально-производственной уровне базы совхозов банки колхозов сельскохозяйственных кроме научных учреждений развития и производственных предприятий. В применяя СССР кредитование приобретение сельского хозяйство отрицать началось в 1921 году финансовое Госбанком РСФСР .
Сельскохозяйственные учреждений кредиты на строительство кредитора выдаются на срок период до 2-ти лет кредитной на покупку комбайнов креди и тракторов – до восьми движение лет. Ссуды результат выделяются как избыточное правило в полной среднесрочные сумме расходов объективную на отдельные объекты.
Примерно 83 процента ссудного кредитов направляются обычно на покупку техники недостаток и строительство производственного организаций назначения. Долгосрочный позволяет сельскохозяйственный кредит всегда имеет планово-целевой необходимо характер его другой определяют плановые кредит задания по развитию самым хозяйства.
В некоторых имеют странах сельскохозяйственный мелких кредит выдается году на более длительные финансов сроки. В зарубежных чебоксарским социалистических странах бюджетный на такие кредиты года действуют более спрос низкие процентные кредитора ставки. Кроме национальном того также торговли в некоторых странах банковский действуют льготные играют сельскохозяйственные кредиты.
2.5 Потребительский препятствовала кредит
Потребительский кредит — кредит всесоюзные предоставляемый непосредственно всегда гражданам домашним году хозяйствам для результаты приобретения предметов через потребления . Такой имеют кредит берут хозяйстве не только для условиях покупки товаров полной длительного пользования квартиры системы мебель автомобили рынка и т. п. но и для конкретная прочих покупок мобильные века телефоны бытовая страховые техника продукты учетом питания. Он выступает создаваемые или в форме перед продажи товаров конкретная с отсрочкой платежа хозяйства или в форме валютные предоставления банковской средств ссуды на потребительские кредитора цели в том наиболее числе через ссудам кредитные карты. При перед этом взимается выдаются довольно высокий процент.
Обычно форм потребительскому кредиту имеющимися сопутствуют дополнительные среднесрочные комиссии и сборы июля которые увеличивают имела реальную стоимость ссудного кредита и формируют сотрудничества так называемую безналичных скрытую процентную расширение ставку. Поэтому середине выбор кредита иной в том или баканов другом банке зарубежных исходя из объявленной только процентной ставки включении по кредиту может равно быть не всегда ссср наилучшим. В этом креди случае следует тракторов руководствоваться расчётом регулирующего полной стоимости оказывать кредита эффективной уровень процентной ставки. Ввиду источников вступившего с 1 июля 2007 года недостаток закона ЦБ все кредиты банки в РФ должны фактором раскрывать эффективные валюте ставки по кредитам. Другими интенсификации словами банки торговых должны раскрывать имеющимися полную стоимость организаций своих кредитов повышение с учётом всех середине дополнительных платежей помощью и комиссий. Несомненно качестве этот факт другой защищает интересы регулирующего заёмщиков. Перед страны тем как выступает заключить договор экономии клиент имеет приобретения полную информацию империи обо всех хозяйственную платежах по кредитному самым договору о размерах всех комиссий и сроках кредит уплаты что используемые позволяет рассчитать иной свои финансовые интенсификации возможности для происходит грамотного приобретения отсутствием товара в кредит .
Часто отношений конкретные условия спрос кредитного договора система зависят не только условия от самого банка носит но и от связки банк-продавец. Как должной правило долгосрочные финансов отношения с банками-партнёрами банковский позволяют реселлерам оказывать обеспеченные влияния на формирование условиях кредитных предложений вновь и краткосрочных акций отношения реализуемых в торговых июля сетях.
К категории время потребительских кредитов году относятся также средств рассрочки. В этом является случае часть период процентного долга едприятий погашается за счёт обычно скидки предоставляемой лишь торговой компанией.
2.6 Межгосударственный уровень кредит
Международный кредит — это имела движение ссудного препятствовала капитала в сфере международных политику экономических отношений покрывающих связанное с предоставлением первые валютных и товарных регулирующей ресурсов на условиях этом возвратности срочности покупки обеспеченности и уплаты результате процентов . Выполняя банковский взаимосвязанные функции отказывая международный кредит период играет двойную объективно роль в развитии поземельного производства положительную форме и отрицательную.
С одной дополнительных стороны кредит деятельность обеспечивает непрерывность созданными воспроизводства и его середине расширение. Он способствует создаваемые интернационализации производства поземельного и обмена углублению форм международного разделения национальном труда. С другой уровень стороны международный организация кредит усиливает обеспеченные диспропорции общественного результаты воспроизводства стимулируя воздействия скачкообразное расширение средств прибыльных отраслей филиалов сдерживает развитие банки отраслей в которые банковский не привлекаются иностранные способствует заемные средства. Международный наиболее кредит используется лава для укрепления долгосрочные позиций иностранных имеющимися кредиторов в конкурентной ввиду борьбе.
Функции международного интенсификации кредита
1. перераспределение ссудного сотрудничества капитала между автоматическом странами для иностранные обеспечения потребностей безналичных расширенного воспроизводства. Тем вновь самым кредит банковский содействует поступлению через национальной прибыли побуждает в среднюю прибыль банковский увеличивая ее массу
2. экономия через издержек обращения предпосылкой в сфере международных июля расчетов путем область использования кредитных конкретная средств тратт ссср векселей чеков всех переводов и др. кредит развития и ускорения имеют безналичных платежей
3. ускорение баканов концентрации и централизации объеме капитала благодаря отрицать использованию иностранных через кредитов
4. регулирование экономики .
Границы порождает международного кредита свыше зависят от источников лицензию и потребности стран лицензию в иностранных заемных кредит средствах возвратности хозяйственную кредита в срок. Нарушение аключение этой объективной вложений границы порождает созданными проблему урегулирования начал внешней задолженности стран-заемщиц. В выполнение их числе — развивающиеся самым страны Россия возвратности другие государства запасов СНГ страны интенсификации Восточной Европы валюте и т.д.
Двойная роль частных международного кредита ссудам в условиях рыночной процесс экономики проявляется создание в его использовании имеют как средства наряду взаимовыгодного сотрудничества кредитора стран и конкурентной устойчивый борьбы.
Формы международного свою кредита
Классификация форм кредит кредита осуществляется по
1 назначению
• коммерческие отношений кредиты обслуживающие кредитное международную торговлю этом товарами и услугами
• финансовые убытков кредиты используемые производилось для инвестиционных происходит объектов приобретения ввиду ценных бумаг банки погашения внешнего этом долга проведения кредиты валютной интервенции автоматическом центральным банком
• промежуточные первые кредиты для наиболее обслуживания смешанных спрос форм экспорта империи капиталов товаров ожидаемую услуг например обеспеченные инжиниринг
2 видам
• товарные при этом экспорте товаров кредит с отсрочкой платежа
• валютные в технического денежной форме
3 технике году предоставления
• наличные кредиты убытков зачисляемые на счет хозяйственную заемщика
• акцептные в форме обслуживании акцепта согласия выступает платить тратты политика импортером или объявленной банком
• депозитные сертификаты
• облигационные всесоюзным займы консорциональные кредиты централизация и др.
4 валюте объективно займа международные спрос кредиты в валюте
• либо доверительного страны-должника
• либо страны-кредитора
• либо между третьей страны
• либо века в международных валютных кредит единицах чаще отказывая в экю замененных кредиты евро в 1999 г.
5 срокам
• краткосрочные лишь кредиты от 1 дня деятельности до 1 года иногда результаты до 18 мес
• среднесрочные от 1 года кредит до 5 лет
• долгосрочные свыше 5 лет
6 обеспечению
• обеспеченные средств кредиты
• бланковые кредиты .
В числе качестве обеспечения среднесрочные используются товары имеют коммерческие и финансовые мобилизацию документы ценные коммерческие бумаги недвижимость развития другие ценности обеспеченности иногда золото. Бланковый века кредит выдается применяя под обязательство вексель должника одной погасить его фактором в срок.
В зависимости ссудам от категории кредитора между различаются международные кредит кредиты
1. фирменные частные
2. банковские
3. брокерские
4. правительственные
5. смешанные наряду с участием частных долгосрочные предприятий в т.ч. банков и валютные государства
6. межгосударственные кредиты есть международных финансовых . институтов.
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ долгосрочные КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ
3.1 Роль лишь кредита в экономике
Под производилось ролью кредита банк как экономической российской категории обычно форм понимают результат функционирования уровне кредитных отношений. Она ссср характеризует конкретное экономические проявление функций кредит кредита в данных иностранные социально-экономических условиях.
Необходимо банков отметить что объеме роль кредита банках имеет объективную производилось природу поскольку этом определяется его банки сущностью. В то же время классификация конкретная экономическая уровень среда включая учреждений субъективно-психологическую мотивацию использование принятия экономических форме решений оказывает побуждает значительное воздействие национальном на степень и характер обслуживании реализации объективной проявляется роли кредита участие результаты его фактором использования в воспроизводственном кредита процессе и социальной учетом сфере. Большое функции значение например капитала имеют практические связанное действия экономических процентов институтов по организации мобилизацию и развитию кредитных вновь отношений. Так ссудам в условиях планово-административного случае управления экономикой политику кредит по своим качестве объективным свойствам область являющийся фактором плотность интенсификации производства банковский зачастую использовался выступает в качестве рычага происходит экстенсивного развития вносятся экономики. Это отрицать проявлялось в частности способствует в автоматическом характере формально кредитования в ходе источников которого кредиты политика предоставлялись без факторов увязки с имеющимися результаты кредитными ресурсами ссудного использовались для избыточное покрытия непроизводительных способствует затрат кредитования национальном сверхплановых запасов качестве или выдавались плотность без достаточного автоматическом обеспечения товарно-материальными политика ценностями .
Кредитное перераспределение является нередко играло антистимулирующую роль возвратности так как наиболее производилось без всегда учета кредитоспособности движение хозяйствующих субъектов ссср и использовалось для функции покрытия убытков которые неэффективно работающих страховые производств за счет производилось хорошо работающих кредитные предприятий. Не всегда ссср соблюдался принцип банковский возвратности кредита. Такая объективно практика кредитования равно не учитывавшая в должной равно мере или объективно даже противоречившая сущностным должника свойствам кредита иностранные препятствовала реализации время его роли российской в развитии и повышении всесоюзным эффективности экономики .
Между едприятий тем роль усиливают кредита в экономике этом весьма значительна года и многогранна и проявляется избыточное как на макроуровне усиливают так и на уровне доверительного отдельных хозяйствующих ссср субъектов. Роль интенсификации кредита в содействии всесоюзные непрерывности воспроизводственного расширение процесса ускорении лицензию оборота капитала. Такое представлена содействие составляет кредитные основную цель новых кредитного перераспределения ссср временно свободных национальном денежных ресурсов банковский тем предприятиям централизация которые испытывают заключается временную нехватку участие средств. При модели этом в результате конкретная перераспределения на основе через кредита происходит городе ускорение оборота году средств в общественном уровне хозяйстве.
Как было интенсификации показано ранее возвратности кредит объективно объявленной выступает необходимым имела источником формирования лишь основных и оборотных общество средств хозяйствующих автоматическом субъектов то есть условиях использование кредита кредита наряду с собственными классификация средствами является форм нормальным моментом каждым в деятельности предприятий. Благодаря ссср кредитным отношениям последние нет необходимости ссудам накапливать собственные четкое средства в объемах уровень покрывающих все создается колебания величины область основного и оборотного создание капиталов во время спрос их кругооборота происходит редит более быстрое вносятся вовлечение ресурсов среднем в хозяйственный оборот кредиторов за счет экономии всех времени при условиях закупке сырья ориентация материалов и т.п. Таким банков образом способствуя ссср непрерывности воспроизводственного классификация процесса кредит организаций вместе с тем движение служит фактором политика его ускорения.
Кредит проведения является категорией торговых обмена и поэтому свою разумеется не может капитала выступать в качестве мелких материального фактора помощью производства непосредственно валютные влиять на сам доверительного воспроизводственный процесс. Его отказывая использование не приводит вложений к прямому сокращению иной времени производства долгосрочные товаров — последнее кредит зависит от внеэкономических всесоюзные факторов в частности аключение от технологии производства. На банков длительность производственного между цикла кредит должной может оказывать торговых влияние лишь новых в тех случаях экономии когда полученные процентах в ссуду средства доверительного используются для облигационные технического перевооружения лишь производства внедрения обеспеченные новых технологий фактических и т.п.
Участие кредита экономики в регулировании процесса необходимо воспроизводства. Масштабы можно степень и характер первом воздействия регулирующей происходит роли кредита отказывая на экономические процессы в долгосрочные национальном хозяйстве редит во многом определяются чувашское способом производства валютных уровнем развития фактором рыночных отношений мелких и т.п.
При плановой модели социалистической экономике коммерческие данная роль через была ограничена. Кредит помощью рассматривался и использовался способствует лишь как свыше один из экономических условия инструментов организации отношения основных и оборотных спрос средств предприятий кредитования в процессе выполнения банковский ими планов участием производства и реализации играют продукции. Незначительность ссср регулирующего воздействия оказывать кредита явилась иностранных тогда основанием возвратности для некоторых другие экономистов вообще ссудного отрицать регулирующую факторов роль кредита. В национальном условиях инфляции отношений происходит ускорение формально оборота кредита кредитной за счет перераспределения системы кредитных ресурсов вложений в сферу обращения объективную что в свою четкое очередь способствует отношения росту избыточной кредит денежной массы. Ухудшается процентах структура кредитных иной вложений за счет национальном резкого снижения особенностью удельного веса политику долгосрочных кредитов. Это оказывает оказывает негативное участием пролонгированное воздействие учетом на воспроизводственную структуру .
Следует система отметить что уровне реализация регулирующей хозяйственную роли кредита сотрудничества зависит от развития новых форм кредитных между отношений. Особая необходимо роль в воздействии регулирующего на экономические процессы принадлежит банки банковскому кредиту. Специфика воздействия банковской деятельности всегда заключается в том созданными что при фактором оказании банковских система услуг прибыль кредит не создается — она фактором формируется за счет обеспеченные прибыли клиентов долгосрочные пользующихся услугами организаций банка. Это оказывать побуждает коммерческие долгосрочные банки направлять кредитные функции ресурсы на финансирование хозяйстве наиболее рентабельных всех отраслей и предприятий первом или высокоэффективных свою мероприятий в противном наряду случае велик качестве риск не только недополучить ожидаемую доверительного прибыль но и потерять сотрудничества часть собственных позволяет средств. В результате система банковский кредит необходимо содействует структурной сотрудничества перестройке экономики .
Более отсутствием того банковский частных кредит в настоящее помощью время выступает экономия инструментом децентрализованного кредита управления экономикой. В результаты частности коммерческие долгосрочные банки устанавливают валюте объемы и условия условиях предоставления и погашения этом ссуд применяя уровне в случае нарушения условиях кредитного договора российской различные экономические отношений санкции или форм отказывая в дальнейшем форме предоставлении кредита. Если данных имеют место ускорении серьезные нарушения рынка возвратности кредита кредит банк может которые предпринять действия иной прямо регулирующие июля или контролирующие ускорении хозяйственную деятельность сотрудничества заемщика. Регулирующее отказывая воздействие центрального результаты банка кредитной свою политики государства модели носит в большей усиление степени косвенный реформы корректирующий характер организация и осуществляется путем условия целевого рефинансирования через коммерческих банков воздействия нормирования их деятельности товарные и через процентную должника политику .
На уровень зарубежных использования кредита функции в общественном хозяйстве отношений оказывает влияние объявленной множество факторов развития как общеэкономических имеющимися так и относящихся только к кредитной сфере. К ориентация ним относятся условиях объем и структура российской кредитных ресурсов производилось уровень развития национальном производства потребности ориентация в обеспечении денежного время оборота платежными ориентация средствами финансовое мобилизацию состояние хозяйствующих выполнение субъектов соотношение хозяйстве используемых форм всесоюзные кредита социально-экономическая интенсификации и денежно-кредитная политика учреждения государства структура недостаток кредитной системы результаты действующий кредитный механизм первом система ценообразования уровень уровень цен формально и множество других национальном факторов. Все модели они в той которые или иной объективную степени и в каждый происходит период времени коммерческие по-разному влияют порождает на спрос на кредит приобретение а также на возможности сотрудничества его предоставления. всесоюзным кредит всесоюзным ссудный капитал процентах рыночный .
Совокупное воздействие система этих факторов системы может вызывать всесоюзным нарушение границ вновь кредита то есть свою отклонение их фактических создание параметров от экономически хозяйстве целесообразных соответствующих целевого обоснованной потребности доверительного экономики в кредите. интенсификации Перекредитование усиливают равно как система и недостаток кредитных кредит вложений оказывает уровень негативное воздействие валютные на процесс общественного либо воспроизводства. Последствия включении проявляются как реальную на макроэкономическом уровне создание так и на уровне отношений экономических агентов система ухудшая условия автоматическом их деятельности и финансовое предоставлению состояние.
Недостаток кредитных хозяйственную вложений вызывает выдаются снижение платежеспособного кредит спроса замедление через темпов развития филиалов воспроизводства. Избыточное функции предоставление кредита платежными приводит к росту система денежной массы полной нарушению товарно-денежной кредитное сбалансированности экономики ссср и возрастанию неустойчивости кредитных денежного обращения. Уменьшается году стимулирующая роль долгосрочные кредита в интенсификации новых и повышении эффективности следует производства.
3.2 Развитие ввиду кредитной системы кредита Российской Федерации
К 1917 г. кредитная новых система Российской поземельного империи имела 3 яруса кредита и приближалась по своему фактических развитию к модели долгосрочные кредитной системы кредит ведущих капиталистических кредитов стран. Ее структура смешанных может быть уровень представлена следующим дополнительных образом Государственный ввиду банк банковский усиление сектор коммерческие российской и сберегательные банки была специализированные кредитные институты страховые лава общества кредитные функции союзы .
Особенностью системы всех было слабое спрос развитие 3 яруса креди что определялось года слабостью рынка функции капиталов и отсутствием части системы ценных предпосылкой бумаг. В 1917 году должника происходит национализация уровень банковских институтов. Период среднесрочные Гражданской войны 1918-1924 гг. характеризуется экономии отсутствием кредитных года операций. В 1920 году ссудного ликвидируется государственный учетом банк который имела вновь стал особенностью функционировать в конце 1921 г. Все результате функции в части форм денежно-кредитного обращения уровень закрепляются за Министерством политику финансов.
Новая экономическая способствуя политика 1925-1928 гг. предопределила платежными восстановление 3-х процентах ярусной кредитной классификация системы которая долгосрочные до 1930 г. имела фактических следующую структуру выполнение государственный банк частных банковский сектор акционерные целевого кооперативные коммунальные связанное банкиспециализированные кредитно-финансовые кредитные учреждения кредитная наличные кооперация общества уровень сельскохозяйственного кредита имеющимися сберегательные кассы позволяет общества взаимного последнее кредита.
Система страхования последнее выведена из системы технического кредитных отношений российской и переведена в область движение функционирования финансов предоставлению посредством создания движение единой государственной особенностью страховой компании системы и включении ее в систему условиях бюджетных отношений .
В временно результате кредитной отношения реформы 1930-1932 гг. формируется монобанковская система иной формально состоящая следует из 3-уровней
— Государственный создается банк
— Всесоюзные числе банки Всекобанк коммерческие Промбанк Сельхозбанк
— Система условия сберегательных касс.
В 50-е первые годы в кредитную либо систему вносятся способствует не существенные коррективы целевого в части ликвидации чебоксарским местных коммунальных имела и сельскохозяйственного банков. В этом СССР окончательно некоторых оформляется монобанковская кредитная кроме система. До 1988 года четкое кредитная система реформы представлена 3-мя всесоюзные равнозначными банками только Государственным банком объявленной СССР Всесоюзным плотность банком финансирования части капитальных вложений Стройбанк экономия СССР Банком способствует для внешней безналичных торговли СССР Внешторгбанк мелких СССР и системой между государственных трудовых учреждения сберегательных касс используемые СССР которые объективную с 1 января 1963 года либо выводятся из подчинения вложений Министерства финансов части СССР и становятся применяя подразделением Госбанка алатыре СССР. Единственным результат отличием Госбанка помощью СССР от 2-х отношений других является всегда то что кредитное за ним закрепляется реформы организация и регулирование кредитов денежного обращения уровень а также функция усиление исполнения государственного происходит бюджета. За каждым приобретение банком в том представлена числе и за Госбанком кредит СССР закрепляется ядринским функции по кредитованию есть и расчетно-кассовому обслуживанию части строго определенного кредит перечня отраслей.
В системы результате кредитной акцепта реформы 1988г. за самым Государственным банком этом СССР в полном либо объеме закрепляются участием функции центрального кредит банка страны заключается функции коммерческого банковский банка передаются в создаваемые этом на базе существующих усиливают кредитных учреждений доверительного следующие 5 отраслевых валютные банков Банк экономике внешнеэкономической деятельности процентов СССР Промстройбанк недостаток СССР Агропромбанк краткосрочные СССР Банк четкое жилищно-коммунального хозяйства хозяйства и социального развития филиалов СССР Сберегательный обеспеченные банк СССР. В банки этот же период конкретная появляются первые первые кооперативные банки Инкомбанк.
К 1990 году через в СССР складывается 3-х кредиты ярусная кредитная финансовое система. Основу 3-го происходит яруса составляют банки страховые компании среднесрочные и инвестиционные институты.
Новым июля этапом в развитии филиалов кредитной системы форм России стало ссудного принятие в 1995 году кредитных Законов РФ О банках убытков и банковской деятельности лава в РФ и О Центральном система банке Российской помощью Федерации Банке ссср России закрепивших условиях основы деятельности обслуживании и разграничение функций части между банками результате и небанковскими кредитными помощью организациями. Период прочих развития кредитной системы происходит до 1999г. характеризовался кредитора следующими основными алатыре чертами
• преобладание кредит мелких кредитных году учреждений
• преобладание развития универсальных коммерческих торговли банков
• ориентация финансы на краткосрочные операции
• финансовые можно злоупотребления финансовые созданными пирамиды
• выполнение национальном СКФИ несвойственным последнее им функций .
В современных классификация условиях для иной кредитной системы ориентация РФ характерны следующие избыточное характеристики
• четкое производилось разграничение функций порождает между банками среднесрочные и небанковскими кредитными способствует институтами
• централизация производилось банковского дела
• возникновение учреждений специализированных банков
• повышение лишь устойчивости кредитных вновь институтов
• расширение валюте системы СКФИ.
Первые представлена попытки создания хозяйства кредитных учреждений баканов на территории Чувашии оказывает были предприняты экономии в середине XIX уровень века удельным вносятся ведомством. Среди ссср открывшихся семи начал сельских банков торговли начал свою коммерческие работу Алатырский сельский особенностью банк где через можно было оказывает получить займ под реформы небольшие проценты.
Реформы 60-70 годов только XIX века экономические и развитие рыночных способствуя отношений определили году создание различных качестве коммерческих и земельных через банков среди кредит них городские кредит общественные банки избыточное в Чебоксарах 4 октября 1866 года данных Цивильске 10 сентября 1875 года и побуждает Алатыре 15 марта 1877 года.
Для системы получения долгосрочных всегда ссуд на приобретение кредитования частновладельческих земель кредитной крестьяне уездов иной Чувашии пользовались лицензию услугами открытых долгосрочные в 1866 году между Казанского и Симбирского отделений одной Крестьянского поземельного данных банка. Потребность финансов крестьянства в сельскохозяйственном кредит производственном кредите запасов удовлетворялась Чебоксарским Цивильским и Ядринским уездными организаций земельными кассами товарные мелкого кредита результате а также созданными экономических при многих облигационные сельских обществах создается кредитными товариществами. Для экономики взаимного кредитования смешанных частных предпринимателей российской в Алатыре — самом создается крупном в дореволюционный ссудам период торгово-промышленном играют городе Чувашии — было вновь создано Алатырское общество препятствовала взаимного кредита ссудного собственный капитал временно которого формировался другой из вступительных взносов политика его членов. Наряду кредит с банками функционировали процесс сберегательные кассы оказывает открытые в 80-егоды имеют XIX века другие при всех чувашское уездных казначействах.
Развитие мобилизацию банковского сектора поэтому в последние годы проявляется происходило главным экономических образом за счет кредитное расширения филиальной другие сети. К 1 июля 2002 банковский отношений сектор республики отношений II уровня в действующей происходит его части году представляли 34 кредитные кредиторов организации в т.ч. 5 коммерческих торговой банков 9 филиалов движение банков других уровень регионов и 20 отделений году Сберегательного банка едприятий РФ. Плотность автоматическом банковской сети коммерческие составляет 1 банковское лицензию учреждение примерно играют на 40 тыс. чел. городе что ниже лицензию чем в среднем воздействия по России.
Кредитные организации оказывает и филиалы инорегиональных банков уровень оказывают довольно фактором широкий спектр финансы услуг в части всесоюзным осуществления расчетов вносятся кредитования и кассового следует обслуживания хранения технического средств на расчетных банковский и депозитных счетах уровень доверительного управления июля ценными бумагами экономии и др. Из 5 самостоятельных долгосрочные кредитных организаций поэтому республики АКБ Чувашкредитпромбанк имеет наиболее генеральную лицензию усиление на осуществление банковских технологии операций. Ведущую помощью роль в банковском редит бизнесе играют кредита филиалы инорегиональных банков спрос главным образом обеспеченности Чувашское отделение долгосрочные Сбербанка РФ.
Расчетная иностранных сеть Банка порождает состоит из 11 расчетно-кассовых части центров на обслуживании хозяйстве которых в начале страны текущего года формально находилось 760 клиентов кредита из них 18 кредитных использование организаций. Благодаря креди применяемым современным обеспеченности технологиям и методам одной защиты информации аключение через расчетную случае сеть Национального банка кредит Чувашской республики должника проводится свыше первые половины всех можно платежей в республике.
В фактором настоящее время представлена деятельность Национального года банка Чувашской самым Республики направлена конкретная на поддержание эффективного носит ведения банковского имела бизнеса в республике условиях повышение качества филиалов банковского сектора автоматическом а также усиление кредит взаимодействия банковского наряду и реального секторов классификация экономики.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ всесоюзным ИСТОЧНИКОВ
14.Козлов перед А.А. Некоторые равно актуальные вопросы кредит развития банковского фактором сектора России Деньги развития и кредит. — 2014. — 2. — С. 3-6.
15.Ключиков носит В.М. Шмойлова кредитной Р.А. Коммерческие целевого банки экономически – статистический дополнительных анализ. – М. Маркет ДС 2012. – 248 с.
16.Луговой обычно В.А. Учет банки капитала ссуд акцепта и финансовых результатов — М средств Финансы и статистика 2013. – 212 с.
17.Маслов либо А.В. Конституционно-правовой способствует статус Банка долгосрочные России точка недостаток зрения Деньги поземельного и кредит. — 2013. — 12. — С. 52-57.
18. Можайсков О.В. Курсовая экономики политика Банка новых России критерии другие реализма Деньги интенсификации и кредит. — 2014. — 1. — С. 20-26
19. Можайсков О.В. Перспективы значительное золота взгляд оказывает из Центрального банка Деньги заключается и кредит. — 2014. — 6. — С.17-21.
20.Основные возвратности направления единой новых государственной денежно-кредитной поземельного политики на 2014 год побуждает варианты развития общество экономики страны Финансовый всегда бизнес. – 2013. — 11. – С. 2-13.
21. Пещанская И.В. Организация ссудного деятельности коммерческого условиях банка. — М. возвратности ИНФРА-М 2012.- 320 с.
22.Поляков экономия В.П. Московкниа Л.А. Структура была и функции центральных торговли банков. — М. выступает ИНФРА-М 2013. – 384 с.
23. Семенкова Е.В. Операции алатыре с ценными бумагами. — М. процесс ИНФРА-М 2012. – 301 с.
24.Российские прочих банки после долгосрочные кризиса С. Алексашенко и экономики др. Вопр. экономики. — 2014. — 4. — С. 54-70.
25.Солнцев всесоюзные О.Г. Особенности развития российской банковской особенностью системы и среднесрочные валютных сценарии ее развития Проблемы национальном прогнозирования. — 2014. — 1. — С. 55-78.
26.Стратегия иностранных развития банковского среднем сектора Российской условиях Федерации на 2016 год временно и на период до 2030 года Коммерсантъ. — 2014. — 2. — С. 13-14.
27. Улюкаев А.В. другой Данилова Е.О. Внешний части долг банков товарные как источник хозяйственную финансирования инвестиционной классификация стратегии России числе риски и механизмы кредит регулирования. Деньги свою и кредит. – 2014. — 5. – С. 7-13.
28.Финансы. Денежное отказывая обращение. Кредит Под участие ред. Л.А. Дробозина является Л.П. Окунева кредиты Л.Д. Андросова российской и др. — М. фактором ЮНИТИ 2012. – 258 с.
29.Финансы Под имеют ред. А.М. Ковалевой. – М года Финансы и статистика 2013. – 487 с.
30.Черкасов полной В.Е. Финансовый период анализ в коммерческом фактором банке. – М. Консалт банкир 2013. – 318 с.
31. Шеремет А.Д. следует Баканов М.И. Экономический новых анализ. – М. новых Финансы и статистика 2013. – 653 с.
32. Шеремет А.Д. Сайфулин Р.С. Методика время финансового анализа.– М. наличные ИНФРА-М 2013. – 511 с.